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银行卡买卖涉行贿受贿 落马官员:收卡像收名片

(发布时间: 2019-12-03)

銀行卡買賣“黑市”調查

隻要花費數百元,就[可以 的英 文:can]輕易從網上購得他人銀行卡。[這些 的英 文:These]被非法交易的銀行卡,成了滋生金融犯罪、電信詐騙的溫床,並[[形成 的英 文:caused] 的拚音:xíng chéng]一條開卡、收購、出售、使用他人銀行卡的“灰色產業鏈”。

重案組37號(微信ID:zhonganzu37)調查發現,[一些 的拚音:yī xiē]網絡賣家將收購而來的銀行卡、身份證、電話卡等作為整套出售,標價800元至上千元不等■亚博简介■。

更有互聯網金融公司以500元“[好處 的拚音:hǎo chu]費”的[形式 的拚音:xíng shì],大量租用他人銀行卡,為借款人辦理大額貸款[業務 的拚音:yè wù],隻為規避“同一人在同一網貸平台借款不超過20萬”的國家規定〖亚博新能源〗。

銀行卡買賣的背後,指向多項不法行為,[包括 的拚音:bāo kuò]電信詐騙、洗錢、行賄、受賄等。

央行有關[負責 的拚音:fù zé]人表示,銀行卡內存儲了很多個人信息,如果貪圖小便宜出售[自己 的英 文:his]的銀行卡,有[可能 的拚音:kě néng]被收卡人用來從事非法活動,給自己帶來巨大的法律風險,甚至承擔刑事責任。一旦所售銀行卡[出現 的英 文:There]信用[問題 的拚音:wèn tí],最終都會追溯到核心賬戶,會導致個人信用受損,甚至承擔連帶責任。

[圖片]▲“兼職人員”出租身份證、銀行卡、U盾換取報酬。視頻截圖

招“兼職”實為交易銀行卡

“急招兼職,知名[上市 的拚音:shàng shì]公司需要做過賬業務,給辛苦費500元。兼職人員需要提前[準備 的英 文:ready to]好銀行卡,公司給卡裏打錢再轉出來即可。沒有任何風險。純粹白撿白給的錢。”

同樣的招聘消息,葉軍每天至少在上百個QQ群發布。

招“兼職人員”隻是幌子,他盯上的是銀行卡。

6月11日,重案組37號(微信ID:zhonganzu37)[聯係 的英 文:links]了葉軍。他直截了[當地 的拚音:dāng dì]說,銀行卡租給互聯網金融公司用於過賬,5-7個[工作 的拚音:gōng zuò]日可將銀行卡歸還本人,報酬500元,每人每年隻限操作[一次 的拚音:yī cì]

“每天有十幾人來找我出租銀行卡,多的[時候 的英 文:When]一天30個人。”他說,作為中間人,他每招募一名“兼職”可以得到100元報酬。

在向重案組37號探員反複確認是否有銀行卡、網銀U盾後,葉軍和探員約定時間到公司簽署協議。

6月15日下午,重案組37號探員來到東城區王府井西街9號東方文化大廈3層的一間[會議 的拚音:huì yì]室,葉軍早已在此等候。

會議室裏還坐著幾人,彼此間並不交談。一名自稱大[學生 的拚音:xué sheng]的男子說,他們班的同學多半交易了自己的銀行卡。

會議室一角,一名工作人員在電話中正不斷勸說對方出租銀行卡。

此時,葉軍請出部門經理方星為眾人講解業務。

[我們 的拚音:wǒ men]公司是P2P類型的,國家規定,個人在同一平台的借款不得超過20萬元。公司想要往外放出更大額[度 的拚音: dù]的貸款,需要用第三方的銀行過賬給實際借款人。”方星開門見山地說出了“租卡”的意圖。

根據去年8月銀監會、公安部等四部門發布的《網絡借貸信息中介機構業務活動[管理 的拚音:guǎn lǐ]暫行辦法》,網絡借貸金額應當以小額為主。同一[自然 的拚音:zì rán]人在同一網絡借貸信息中介機構平台的借款餘額上限不超過人民幣20萬元;同一自然人在不同網絡借貸信息中介機構平台借款總餘額不超過人民幣100萬元。

葉軍說,當實際借款人所借款項大於20萬限額時,超出部分就需要找[其他 的英 文:other]人的銀行卡來分攤。也就是把一個大額借款拆分成多份,每一份都需要一張銀行卡。比如實際借款人要借200萬元,公司就需要找另外9個人的銀行卡,分別過賬20萬元,最後再把這9張卡裏的錢,轉到實際借款人手中。

[圖片] ▲經理為“兼職人員”講解出租銀行卡用於貸款轉賬的業務。視頻截圖

大額貸款拆成多份租借銀行卡“中轉”

聽完方星的“業務介紹”後,多名“兼職人員”與公司簽訂了協議。同時將身份證、銀行卡、網銀U盾等交給方星。

簽署協議的過程有工作人員指引。工作人員說,這是為了防止銀監會等相關部門查公司賬目,隻要這些書麵性的文字在,就不會有事。這也是公司在監管政策下發展大額貸款業務的“[唯一 的英 文:sole]方法”。

葉軍也說,所謂簽協議,[主要 的英 文:main]是規避“限額20萬元”的國家政策。

要簽的協議有兩份。一份是信息谘詢[服務 的拚音:fú wù]協議,寫有“甲方(借款人),乙方:卓飛商務信息谘詢有限公司,丙方:融信通商務顧問有限公司,丁方:銀湖網絡科技有限公司”,並蓋有這三家公司的公章。

該協議規定,“乙方將依據甲方的相關資料,通過丙方推薦甲方在丁方辦理借款申請,並為甲方提供借款推薦、信用審核與谘詢、還款管理等一係列服務。”

重案組37號(微信ID:zhonganzu37)查詢國家[企業 的拚音:qǐ yè]信用信息公示係統發現,融信通商務顧問有限公司經營範圍包括投資管理、投資谘詢、財務谘詢等。但未經有關部門批準,不得以公開方式募集資金;不得公開開展證券類[產品 的英 文:product]和金融衍生品交易活動;不得發放貸款;不得對所投資企業以外的其他企業提供擔保等。股東為熊貓資本管理有限公司等。

該公司2016年度報告顯示,企業主營業務活動為借貸審核、貸中風控、逾期催收。

銀湖網絡科技有限公司經營範圍包括資產管理、財務谘詢、投資谘詢等。企業法人為熊貓資本管理有限公司。

從工商信息看出,兩家公司同在東城區王府井西街9號三層,門牌號相鄰。

卓飛商務信息谘詢有限公司[成立 的英 文:was founded]於去年12月,經營範圍包括[經濟 的拚音:jīng jì]貿易谘詢;企業管理谘詢等。

另一份是委托還款協議,顯示“甲方於2017年6月15日通過融信通商務顧問有限公司向第三方網絡中介信息平台投資人申請借款人民幣本金200000元”“乙方[接受 的英 文:accepted]甲方委托,在2020年6月14日前向融信通商務顧問有限公司支付人民幣282000元用於償還甲方在《借款合同》項下的債務”。並附有融信通商務顧問有限公司的賬戶名、賬號、開戶行。

方星說,這份委托還款協議用於確保債務由實際借款人來償還。他一再向現場的“兼職人員”保證,“簽訂協議不會給兼職人員形成債務。”

葉軍說,相當於拿銀行卡做一個“中轉”,“用你的卡存進去20萬,然後再轉出去。一進一出就合法了,錢就可以正大光明地借給第三方。”

簽完協議後,工作人員又在[電腦 的拚音:diàn nǎo]上登錄網上銀行,並要求各人提供銀行卡密碼和網銀密碼,測試網銀能否正常使用。

測卡[結束 的拚音:jié shù]後,工作人員將身份證原件交還給眾人,把身份證複印件、銀行卡、U盾打包存放起來。

按照方星的說法,之後這些銀行卡用於給實際借款人過賬,“到時有錢會打到你們銀行卡,很快會轉走,你們不用管。”500元的費用則在轉賬[成功 的拚音:chéng gōng]後支付,另外待貸款轉走後,會把銀行卡和U盾退還給持卡人。

據方星介紹,該業務從去年[開始 的英 文:appeared]操作,最初是找公司內部員工,後來內部員工簽完了就轉移到朋友之類,今年3月份才對外招人進行銀行卡交易。

重案組37號(微信ID:zhonganzu37)隨後聯係了銀湖網一名業務員,詢問是否可以提供超過20萬元的貸款。該業務員說,如果個人貸款超過20萬元,他們可以找“朋友”進行加額來[滿足 的拚音:mǎn zú][客戶 的拚音:kè hù]需求。

葉軍等人也深知銀行卡交易存在的法律風險,“兼職人員做過賬業務,[隻能 的英 文:can only]一年一次,多了怕被查。”

當重案組37號探員詢問“出租銀行卡會不會給自己帶來麻煩”時,葉軍說,每天這麽多人來辦這個業務,就算有麻煩也有人墊背。

[圖片] ▲一名工作人員正在檢驗“兼職人員”的身份證、銀行卡、U盾。視頻截圖

800元買全套包括身份證銀行卡

相比於上述金融公司花錢借用他人銀行卡用於大額貸款業務,30多歲的劉天明所做的買賣更為直接--售賣全套銀行卡。

劉天明說,所謂“全套”是指銀行卡、開卡的身份證原件、網銀U盾、預留手機號及開戶單,這也被他們稱為“四件套”。

類似的行業術語還有“裸卡”--隻有銀行卡;“盾卡”--銀行卡和網銀U盾。

“做這行你得擴大地盤,比如大量建QQ群。”他自稱有1000多個QQ群,通過群發軟件,將自己的業務以刷屏的方式推廣出去。

每天早上,劉天明打開電腦的第一件事,就是通過QQ上的好友申請。最多時,一覺醒來有上百個好友申請添加。這些“好友”[都是 的英 文:All are]問他買銀行卡的。

“四件套800元、盾卡500元,別家沒有這麽低的。”[因此 的英 文:therefore],他出貨的速度也比較快,“一般情況,三天出四五十套沒問題”。

據劉天明介紹,他的貨源是通過固定聯係人介紹,讓持有身份證的人自己去辦銀行卡和電話卡,再把包括身份證、銀行卡在內的各種卡都賣給他們。但他不願透露收卡的[價格 的英 文:Prices]

劉天明說,即使身份證原件寄過來也不會[影響 的拚音:yǐng xiǎng]持卡人,身份證可以掛失補辦,[這樣 的英 文:then]新舊兩張身份證都能使用。手機號主要用於接收銀行短信或驗證碼等。

除了持卡人主動將自己的身份證、銀行卡賣出,也有一部分銀行卡是通過遺失的身份證所辦,持卡人對此並不知情。

在賣家發來的銀行卡樣品中,重案組37號(微信ID:zhonganzu37)通過身份證信息聯係了河北張家口市康保縣李家地鎮的康女士。35歲的康女士目前和丈夫在[浙江 的拚音:zhè jiāng]打工,兩個月前,她在回老家的途中,錢包和手機被偷,放在錢包的身份證也一同丟失。她已向當地派出所掛失身份證並申請補辦。

經反複確認,康女士表示,和她遺失身份證[一起 的拚音:yī qǐ]配套售賣的“四件套”銀行卡,並不是她本人所開。

也就是說,有人拿著康女士遺失的身份證不但辦理了銀行卡和網銀,還辦理了電話卡。

多個銀行卡賣家表示,並不是[所有 的拚音:suǒ yǒu]的銀行卡都需要本人去辦,也可以找人代辦。對於人證不符的情況,他們的理由如出一轍,“內部有資源,隻要證是真的,就能開。”

據重案組37號探員了解,一般來說賣家會提前大量收卡,各個銀行的卡都要有,再按照買家所指定的銀行銷售相對應的卡。

在賣家林樂的報價單裏,不同銀行的卡價格也都不一樣:[中國 的英 文:China]銀行、農行、建行、工行,四件套1300元;光大、平安、華夏銀行,四件套900元。“價格差異是因為大銀行的卡不好開。”他說。

多個賣家表示,銀行卡交易方式為“貨到付款”。“要的話地址發我,剛開始給你寄兩套,有簽收的話後麵可以大量給你寄過去。”劉天明說。

[圖片] ▲[記者 的拚音:jì zhě]以650元的價格從網絡賣家手中購買的全套銀行卡,包括銀行卡、開卡的身份證原件、網銀U盾和預留手機號及開戶單。視頻截圖

銀行卡買賣暗藏行賄、電信詐騙

很多賣家對客戶買這些銀行卡的用途心知肚明,交易時並不細問,像是心照不宣。

一名賣家說,買銀行卡的一般是做外匯,或者是電信詐騙。

來自廣東的一位買家李和生直言,自己買銀行卡就是做外匯。“我隻用半個月,半個月之後可以[全部 的拚音:quán bù]退給你。”

李和生說,每張銀行卡每年有5萬美金的外匯限額。他收卡之後,會給每張卡打進幾萬到十幾萬不等的人民幣存款,兌換成外匯,利用外匯市場價格的波動,交易後賺取差價。“說白了就是走走流水,限額用完,卡對我來說就沒用了。”李和生說。

在近幾年查獲的電信詐騙案中,擁有大量的銀行卡[成為 的拚音:chéng wéi]了犯罪嫌疑人的“必備品”。在一些個案中,以各種名義到不同銀行開卡,是電信詐騙團夥“外包”出去的一項業務。

當有事主受騙往這些銀行卡裏匯款後,嫌疑人會指揮同夥在最短時間內將匯款全部提取並轉移。

2014年底,[廣州 的拚音:guǎng zhōu]天河區法院對一個“猜猜我是誰”電信詐騙團夥中的幾名成員進行了一審宣判。該團夥分工明確,有專人拿著銀行卡負責提取詐騙款項並轉移至指定賬戶。幾名被告人被公安機關控製時,發現有他人的銀行卡1319張、他人的居民身份證395張。

除了電信詐騙,銀行卡買賣的背後還指向洗錢、行賄、受賄、非法所得的[[財產 的英 文:fortune] 的英 文:property]轉移等不法行為。

在葉軍的個人業務中,[不僅 的拚音:bù jǐn]為金融公司找人租用銀行卡,他也買賣銀行卡,“這些卡賣到國外去,客戶用一個月,到時候再消掉,對賣卡人沒有危害。”他說,這其實就是幫別人洗錢。

另一些人買銀行卡或為行賄、受賄。

2016年5月被“雙開”的廣東茂名市高新區黨工委原書記譚國鋒在被查後,其隨身物品中包括他人身份證7張,他人名下的銀行卡7張,卡內存款餘額高達630多萬元。

湖南永州市發改委原主任龔新智在被查後也自曝,收銀行卡就像收名片。

(文中葉軍、方星、劉天明、林樂、李和生均為化名)

[圖片] ▲工作人員指導兼職人員簽署貸款合同。視頻截圖 特朗普上任兩周簽8條行政[命令 的英 文:orders]

號外號外,特朗普又出行政命令啦!行政命令有多強,買不了吃虧,買不了上當,是XX你就堅持60秒!

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